O Banco Central (BC) avalia que não há riscos relevantes para a estabilidade financeira do país, graças aos níveis confortáveis de capitalização e liquidez do Sistema Financeiro Nacional (SFN), além de provisões consideradas adequadas para as perdas esperadas. "A confiança do mercado financeiro na estabilidade do SFN permanece próxima à máxima histórica", destaca o BC no Relatório de Estabilidade Financeira (REF), divulgado na manhã desta quarta-feira, 12.

Apesar do cenário doméstico positivo, a autarquia ressalta que o ambiente externo segue incerto, especialmente diante das dúvidas sobre os impactos do "reposicionamento das políticas comerciais globais". Mesmo com a celebração de novos acordos e a implementação de tarifas pelos Estados Unidos, o BC prevê que a incerteza internacional permanecerá elevada.

No âmbito interno, o relatório aponta que a atividade econômica encerrou o primeiro semestre em desaceleração, conforme já era esperado, embora o mercado de trabalho siga apresentando dinamismo.

Índice de Liquidez

O Índice de Liquidez (IL) do Sistema Financeiro Nacional atingiu 2,1 em junho deste ano, de acordo com a mediana apurada no REF do primeiro semestre. Em dezembro de 2024, o índice estava em 2,5.

O IL mede a capacidade das instituições financeiras de honrar suas obrigações no curto prazo, relacionando os ativos mais líquidos do sistema bancário com os compromissos a serem pagos em até 30 dias. Quanto maior o índice, mais confortável é a situação de liquidez dos bancos.

Já o Índice de Liquidez Estrutural (ILE) ficou em 1,2, estável em relação a dezembro, segundo a mediana. O indicador avalia o volume de recursos estáveis nos passivos das instituições para cobrir ativos de longo prazo, como operações de crédito, investimentos ou participações societárias. O ideal é que o índice esteja próximo ou acima de 1.

Índice de Basileia

O Índice de Basileia do SFN atingiu 17,36% em junho deste ano, segundo o relatório. Em dezembro de 2024, o índice era de 17,22% (valor revisado).

O Índice de Basileia é uma referência internacional definida pelo Comitê de Basileia, que estabelece uma relação mínima entre o Patrimônio de Referência (PR) dos bancos e os ativos ponderados pelo risco (RWA). No Brasil, as instituições financeiras devem manter um índice mínimo de 8%, ou seja, para cada R$ 100 emprestados, o banco precisa ter pelo menos R$ 8 em capital próprio.